Existem diferentes tipos de financiamento para o setor logístico. O BNDES Finame — Financiamento de Máquinas e Equipamentos — é uma linha específica para empresas, que recebem, por intermédio de instituições financeiras credenciadas, valores com o objetivo de adquirir máquinas, equipamentos, bens de informática e de automação novos.
Por isso, o financiamento divide-se em três linhas de crédito, com condições financeiras específicas: BK Aquisição e Comercialização, BK Produção e Moderniza BK. Se você é empresário e quer modernizar sua infraestrutura para aumentar sua produtividade e se tornar mais competitivo, continue a leitura deste post!
Tipos de financiamento BNDES Finame
Confira os tipos de financiamento disponibilizados pelo BNDES.
BK Aquisição e Comercialização
Essa linha de crédito é solicitada para empresas que desejam adquirir máquinas, equipamentos, bens de informática e automação, sistemas industriais, veículos (ônibus, caminhões) e aeronaves executivas.
BK Produção
Esse tipo de financiamento pode ser usado para capital de giro, desde que seja para empresas cuja atividade abrange a produção industrial de itens como bens de informática e automação, máquinas e equipamentos.
Moderniza BK
O moderniza BK é destinado à melhoria e modernização de equipamentos e máquinas nacionais.
Processo de contratação do financiamento
O primeiro passo para contratar o BNDES Finame é escolher a linha de crédito adequada para o objetivo do negócio. Em seguida, é importante simular o valor para verificar se a capacidade de pagamento da empresa é compatível com as parcelas que serão assumidas.
Se esse valor for adequado, ele não sobrecarrega o fluxo de caixa da empresa e não compromete sua liquidez financeira — tão importante para a saúde do negócio. O próprio site do BNDES disponibiliza uma ferramenta que simula as parcelas em função do prazo e da taxa de juros praticada.
Para empresas que desejam adquirir equipamentos, máquinas ou veículos, é importante, ainda, escolher o item na listagem de bens financiáveis, disponibilizada pelo BNDES.
Outra escolha que deve ser feita para aqueles que pleiteiam um financiamento é o agente financeiro credenciado, que pode ser banco comercial, banco de desenvolvimento, cooperativa de crédito ou agência de fomento.
Apenas o agente financeiro credenciado tem autorização para repassar os recursos do BNDES. Ele também será responsável por analisar a situação financeira do futuro devedor — em operações menores que R$ 20 milhões ou enquadradas no prazo preestabelecido pelo BNDES, deverá recolher sua documentação e negociar as garantias do crédito.
Ao atestar a capacidade de pagamento do pleiteante, a instituição encaminha a solicitação para o BNDES, que avalia os requisitos (documentação exigida, entre outros dados) e, em caso de cumprimento, autoriza o financiamento mediante apresentação da nota fiscal.
Regras para contratação do BNDES Finame
Contratante
As linhas de crédito do BNDES Finame são concedidas apenas a empresas brasileiras, independentemente do porte, sediadas no país. Os créditos também podem ser adquiridos pela administração pública, por produtores rurais, autônomos e pessoas físicas associadas às cooperativas, fundações e associações.
Juros
Conforme especificado pelo BNDES, a composição dos juros varia de acordo com:
- operação escolhida;
- taxa de intermediação praticada pela instituição financeira;
- custo financeiro (índice TLP, SELIC, taxas indexadas ao IPCA, entre outras);
- honorário básico do BNDES, usado para o pagamento de despesas administrativas e operacionais da instituição;
- taxa de risco de crédito (operações indiretas têm o risco assumido pela instituição credenciada);
- taxa de intermediação financeira, que cobre a avaliação de crédito dada pelas instituições financeiras credenciadas;
- remuneração da instituição financeira credenciada;
- comissões e outros encargos que podem ser cobrados pelo BNDES;
- encargo por reserva de crédito, que consiste no custo do saldo não utilizado com o financiamento contratado.
Taxas
As taxas podem variar conforme o tamanho da empresa. Aquelas classificadas como microempresa (com faturamento bruto anual menor ou igual a R$ 360 mil) podem pagar entre 1,42% a.a. e 2,25% a.a..
A participação do BNDES em financiamentos para empresas com receita operacional bruta anual de até R$ 300 milhões pode ser de até 100%. Já para grandes empresas (receita maior que R$ 300 milhões), pode chegar a até 80%.
Para a aquisição de ônibus e caminhões, a parcela que exceder a participação de 60% do BNDES terá custo baseado em referenciais de mercado.
Prazos
O prazo de pagamento pode ser de até 10 anos, com carência de até 2 anos.
Vantagens para empresas que optam pelo financiamento
Esse tipo de financiamento é muito requisitado pelas baixas taxas de juros incididas sobre as operações. Apesar disso, como as variáveis (juros, encargos, nível de participação, carência e outras condições) são específicas para cada perfil, os casos devem ser analisados individualmente.
Em linhas gerais, as vantagens abrangem:
- taxas abaixo da praticada pela SELIC;
- carências que podem chegar a até 24 meses;
- possibilidade de pagamentos trimestrais (mediante aprovação da instituição bancária mediadora);
- não cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
- período alongado para a quitação, conforme dito anteriormente, que pode chegar a 120 meses;
- possibilidade de enquadramento no BNDES FGI (Fundo Garantidor do Investimento), para complementar as garantias oferecidas pela empresa.
Como um órgão público, o BNDES tem o objetivo de estimular a economia por meio do incentivo financeiro. Diferentes empreendimentos, de tamanhos e áreas distintas, podem se enquadrar nessa variedade de linhas de créditos disponíveis.
Logo, o BNDES Finame é um financiamento responsável por estimular a economia do país, ajudar na modernização de processos e na busca pela eficiência por meio de equipamentos e máquinas mais avançados.
Com um processo produtivo mais eficiente, as empresas se tornam mais competitivas e fortalecidas. Com baixas taxas de juros e prazo de pagamento alongado, seu fluxo de caixa não é comprometido e a carência aumenta a possibilidade de contar com resultados antes mesmo da quitação da primeira parcela.
A ajuda de uma consultoria, para adequar a linha de crédito ideal ao negócio, pode ser a chave para uma contratação bem-sucedida. Por isso, consulte quem entende realmente do assunto e pode ajudar nessa escolha tão importante.
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